去年以来，农行商丘分行持续调整优化农户贷款结构，进一步强化风险控制，农户贷款业务步入健康发展的良性轨道。截至2014年末，该行农户贷款余额4.45亿元，农户贷款不良率全省最低。

区别对待，稳步调整

该行结合区域实际调整信贷结构，稳步压缩农户小额贷款，对合格（信用）区域、合格（信用）客户采取“控风险、稳业务”等措施，避免单纯停贷。同时，以大力发展农村生产经营贷款作为突破口和着力点，积极开展客户普查和市场调研，在充分分析市场客户的基础上，发挥乡镇网点优势，以农户贷款为主打，推动农村生产经营贷款快速健康发展。

创新模式，集约经营

该行围绕农户贷款业务转型要求，积极探索，不断创新，相继开办了“农业产业化龙头企业+农户”、“农民专业合作社+农户”等贷款业务，把过去分散发放的农户贷款，逐步调整到较为集中的区域，实现集中经营管理，持续优化客户结构和行业结构，提升农户贷款业务集约化水平。2014年该行以“公司+农户”模式，向虞城县奶牛养殖户发放农户贷款3000余万元，有力助推了当地农户发家致富，赢得了良好的社会声誉，也为农户贷款业务发展开辟了一条新路。

严格管理，把控重点

该行强化重点环节控制，注重对借款人、保证人非贷款因素的调查，防范顶冒名、多人承贷一人使用、资金挪用等客户风险。积极尝试存量客户追加担保等方式，增强第二还款来源保障。同时该行不断强化贷后管理，定期召开农户贷款营销管理会议，适时调节业务进度。贷款到期前，提前1个月公布即将到期贷款清单，客户经理逐笔与客户取得联系，落实还款事宜，化解风险信号。贷款形成不良的，客户经理逐户向市分行主管行长做出承诺，明确收回期限。

严明纪律，树立形象

该行严格落实农户贷款风险管理责任状和风险治理工作要求，对农户贷款风险治理进展落后的支行严格督导问责，及时总结农户贷款管理经验，提升农户贷款管理水平。加强农户贷款客户经理动态管理，做好客户经理在岗培训工作。对于贷款出现风险的，对客户经理的责任进行客观认定及追究，对因道德风险导致违规问题的相关人员进行从严处理。在明确管理责任的同时，做好与贷款农户的沟通，避免调结构过程中出现不良影响和负面舆情。