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中信银行顾问式服务体系为客户提供“有温度”服务

2024-04-09 04:05:55 来源:商丘日报

  “黄金涨价,我是否应该入场?”“美联储降息对我的投资产生怎样的影响?”宏观到政策走向与经济局势,微观到具体投资理财产品的波动与调仓建议,投资者亟须得到个性化、定制化的财富顾问服务。中信银行基于AI金融模型打造的数字人财富顾问“小信”,上线不到半年已经成为一些客户了解金融相关大事小情的重要伙伴。宏观到国际局势、美联储加息,微观到具体基金产品的波动与调仓建议,“小信”7×24小时不知疲倦地为客户提供专业建议。

  在基金配置上,“小信”不止提供“买什么”的建议,更注重“我的持仓怎么样”的售后需求。通过对客户持仓基金的全方位梳理,“小信”综合客户画像与中信投研团队市场观点,给予资产配置比例,风格结构均衡度和每只基金表现的优化建议。对于理财产品的配置,中信银行顾问式服务体系走得更远。为了解决净值化后客户挑选理财产品的难题,中信银行顾问式服务体系首先将传统的固收理财产品进一步细分——货币+、稳健固收与积极固收,进而根据市场当前的实际情况向客户推荐合适的理财类别。

  在具体产品的推荐上,除了最直观的获利能力外,“小信”更看重特定时间段内最大回撤所体现的风控能力,回撤后的回本周期所反映的回本能力,以及以盈利概率为核心的持有体验。对于在大部分人认知中代表着低风险的理财产品,“小信”希望给客户更“稳”的体验。

  中信银行顾问式服务体系的出现是数字金融发展到当前阶段的产物,同样也是客户需求的倒逼。随着投资者对财富管理整体认知的提升,不同的投资者衍生出不同的账户需求,如果没有账户思维,无论如何都没办法满足客户多种多样的财富管理需求。以35岁与60岁为划分,针对“Z世代、中生代、银发代”三个人生阶段的不同财富需求,“小信”引导客户通过“平衡收支、预防风险、养老规划、资产增值”四步进行全生命周期财务规划,做好“自己人生的CFO”。AI金融模型在顾问式服务体系中的具体体现,就是针对每一张资产负债表,提供多维的财富管理解决方案。

  中信银行的顾问式服务体系,让这一切不再遥远。借用全平台专家团队的金融知识和财富理念,与数字人“小信”一同,帮助客户武装自己的资产负债表,更好地在这个日益复杂的世界里守护自己的财富。