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金融诈骗套路多 用心识别防上当

2023-11-16 00:50:50 来源:京九晚报

  金融诈骗,是指以非法占有为目的,采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法,骗取公私财物或金融机构信用,破坏金融管理秩序的行为。如今,伴随着移动支付对消费场景的深度渗透,人们的理财意识逐渐增强,理财方式也推陈出新。但新技术给人们带来便利的同时,也让一些不法分子获得可乘之机,金融诈骗的套路越来越多,许多金融消费者不幸中招。金融消费者该如何快速识别诈骗新套路,避免遭受进一步的财产损失呢?

  常见的金融诈骗手段:

  1.承诺保本高收益

  诈骗分子通常利用社会公众金融知识欠缺、投资获利心切、风险意识淡薄等弱点,诱导投资。他们有的假冒基金公司、保险公司,在网络上进行虚假宣传,以高额回报为诱饵诱骗投资者注资;有的利用虚假炒外汇、股票、虚拟币平台,虚构投资盈利,操控涨跌;有的虚构股评大师以提供投资指导为名,诱骗股民高位接盘……

  因此,消费者要树立理性投资、价值投资观念,不要一味追求赚“快钱”,还要懂得“不把鸡蛋放在一个篮子里”。在实践中,承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

  2.非法贷款连环套

  非法贷款较为常见的一种是非法校园贷,主要目标人群是社会经验不足的在校学生。不法分子往往以“零门槛、无抵押、无利息”等为噱头,诱导学生盲目借贷,隐瞒手续费与服务费、还款期限、逾期赔偿等关键信息,导致借贷学生背负高额利息。而在学生无力偿还欠款时,不法分子会再次出动,诱骗学生从新的平台贷款,以贷还贷,形成连环贷,导致借贷学生陷入资金和信用的双重危机。

  3.冒充客服骗信任

  诈骗分子往往通过不法渠道获取到公民个人信息,再利用境外号码、固定电话或手机冒充金融平台客服,准确报出受害人的个人信息骗取信任。告知受害人,他们的贷款利率或额度过高,需要注销,否则会影响个人征信。再通过视频会议软件,远程指导受害人到借贷平台将贷款全部提出并转到指定银行账户,从而实施诈骗。

  面对层出不穷的金融诈骗套路,消费者需要从以下几个方面提高警惕:

  选择正规持牌机构。注意查验相关金融机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。监管部门也会加大对持牌金融机构的监管力度,规范金融机构行为,加强金融消费者权益保护监督管理。

  选择正规销售渠道。消费者要在正规营业场所接受金融服务,通过金融机构官方线上、线下渠道购买产品,并按需求做好录音录像。

  选择正规从业人员。消费者应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质,防范诈骗风险。对来历不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕。不随意提供个人信息、金融账户信息,不轻易点击不明链接,不向不明第三方转账汇款。如接到自称国家金融监督管理总局、某平台客服电话,请提高警惕,切勿轻易转账,如有疑问请直接拨打96110咨询。