增强反洗钱意识 警惕身边的洗钱陷阱

市民黄先生因生意需要，多次谋求办理大额信用卡未果。一天，他收到一张关于某公司可办理高额度信用卡的宣传卡片，经电话了解，对方告知他办理条件：一是需向该公司提供本人身份信息；二是需在指定银行办理储蓄卡并存入相应资金；三是在储蓄开户时必须预留该公司提供的手机号码。对方告知黄先生，这些要求都是为了确保能顺利通过信用卡审核。黄先生按照该公司提示，在银行办理了银行卡开户，并存入了2万元，填写了该公司提供的经办人员手机号码，之后，向该公司提供了储蓄卡号。犯罪分子以黄先生名义注册第三方支付平台账号，利用第三方支付平台关联储蓄卡时只需验证注册信息与银行卡预留信息是否一致的漏洞，将第三方支付平台账户与黄先生银行账号及预留手机号进行绑定，利用第三方支付密码及手机验证功能将其资金转走，并通过ATM取现等手段，完成洗钱。

据了解，我们身边与黄先生有相似经历的人还有很多，我们需要增强反洗钱意识，警惕洗钱陷阱。那什么是洗钱？洗钱有哪些危害？又如何保护自己，远离洗钱呢？近日，记者就此问题采访了人民银行商丘市中心支行反洗钱科的有关人士。

什么是洗钱？洗钱有哪些危害？

该人士介绍，洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。主要有以下危害：

第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。

第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。

第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱及相关犯罪，2006年10月31日，第十届全国人大常委会审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，至今已颁布实施十周年，为维护国家安全、社会稳定和人民群众切身利益发挥了重要作用。

如何保护自己，远离洗钱？

该人士介绍，保护自己，远离洗钱应做到以下几点：

第一，选择安全可靠的金融机构。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，个人资金和信息才更安全。

第二，主动配合金融机构进行身份识别。开办业务时，请带好有效身份证件。当开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写自己的身份信息，配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式确认身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。大额现金存取时，出示有效身份证件。凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对客户的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制个人支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的措施，防止不法分子浑水摸鱼，保护个人资金安全，创造更安全有效的金融市场环境。他人代办业务时，应出示双方的身份证件。特别提醒，当他人代为开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对本人和代理人的身份证件。身份证件到期更换的，应及时通知金融机构进行更新。

第三，不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：他人借用你的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；自己的诚信状况受到合理怀疑；因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

第四，不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。金融账户、银行卡和U盾不仅是大家进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用他人的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对个人权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

第五，不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

第六，远离网络洗钱陷阱。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示我们，对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、第三方支付等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。同时，不要相信接到的任何自己涉嫌非法洗钱的电话，此类电话均是诈骗电话。公安机关绝不会以反洗钱调查名义要求个人将钱款转移至“安全账户”或“花钱消灾”。

第七，举报洗钱活动，维护社会公平正义。《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行和公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报洗钱活动的义务和权利，欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索，所有举报信息将被严格保密。