保护个人信息严防身份被盗

值班嘉宾在接听热线 晚报首席记者 魏文慧 摄

昨日，在北海路中国人民银行商丘市中心支行门前，市民正在申请查询个人征信，根据要求查询者本人必须提供和本人一致的身份证原件及复印件 晚报首席记者 魏文慧 摄

关注个人征信 值班嘉宾

中国人民银行商丘市中心支行征信管理科科长 陈刚

中国人民银行商丘市中心支行征信管理科副科长 刘军

中国人民银行商丘市中心支行征信管理科副科长 杨安堂

中国人民银行商丘市中心支行征信管理科科员 张晓枫

办理按揭贷款，个人征信成为不可或缺的内容。昨日上午，中国人民银行商丘市中心支行相关负责人做客本报政风行风热线，就个人征信话题接受群众咨询和投诉。

所谓征信，就是专业化的、独立的第三方机构为你建立信用档案，依法采集、客观记录你的信用信息，并依法对外提供你的信用报告的一种活动。征信记录了你过去的信用行为，这些行为将影响你未来的经济活动。例如，当你向银行申请贷款时，银行可以通过征信机构提供的你的信用报告，更好地了解你过去的信用状况，银行可以更方便、更快捷地作出是否与你进行交易的决定。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。

中国人民银行征信中心便是负责建设、运行和维护征信系统的专业化征信机构。其为人民银行直属事业单位，不以营利为目的，不从事放贷业务，属于独立的第三方。中国人民银行商丘市中心支行征信管理科科长陈刚说，个人信用报告是征信机构出具的记录你过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助你的交易伙伴了解你的信用状况，方便你达成经济金融交易。

市民可以到中国人民银行商丘市中心支行通过人工柜台现场查询个人信用报告，也可以登录征信中心网站（http://www.pbccrc.org.cn/）进行网上查询。目前，征信中心每年会提供两次免费的信用报告查询服务，从第三次起开始收取每次10元的费用。

一般来讲，个人信用报告包括5类信息详细记录，即：基本信息，包括身份信息、居住信息、职业信息等；信贷信息，指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息；非金融负债信息，先消费后付款形成的信息，如电信缴费；公共信息，社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等；查询信息，过去两年内，何人何时因为什么原因查过你的信用报告。

在个人信息泄露时有发生的情况下，陈刚提醒大众一定要做好个人信息的保护，以防因个人身份被盗用而导致出现不良个人征信。

陈刚建议，大众妥善保管好各种有效身份证件（包括身份证、军官证、户口簿、警官证、文官证、学生证、护照等）及其复印件，不要轻易将这些身份证件借给他人。在向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途，同时加上一句“再复印无效”。此外，还应定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录。一旦发现自己身份被盗用，要立即向公安机关报案。首席记者 贾若晨

个人征信记录有两种查询方式

在日常生活中，如果想知道自己的个人征信记录，可以怎么查询呢？据中国人民银行商丘市中心支行征信管理科副科长刘军介绍，现在有两种方式，第一种是到北海西路6号人民银行门口信用报告查询服务厅查询，记得要带上本人的有效身份证原件和复印件哦！每年每人有两次免费查询的机会，从第三次开始，每次收费10元。现在很多人都注意到了个人征信记录重要性，前来查询的人有明显增多的趋势。

第二种是在网上自主查询，首先要登录征信中心官方网站“www.pbccrc.org.cn”，点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”进入查询页面，点击“马上开始”，经过新用户注册、用户登录、在线身份验证、通过身份验证后，系统会在24小时后以手机短信的形式给用户发送一条查询码，凭借此查询码，用户第二天可以登录征信中心查询个人信用报告。刘军提醒，新注册的用户一定要记好自己的登录名和密码，以备以后再次查询。

另外，由于网上信息繁杂，时常有看上去很像但却是假的征信中心网站，目标是以各种名义骗取市民朋友们的信息或钱财，一定不要上当。记者 戚丹青

哪些情况会留下不良记录

“我本人没有贷过款，就为朋友担保过一次贷款，他没有及时还上，我因为这有了一次不良个人征信记录。我想知道哪些情况才能留下不良记录呢？”昨日，市民许先生打来电话咨询。中国人民银行商丘市中心支行征信管理科副科长杨安堂告诉记者，除了许先生所说的这种情况外，以下情况也可以留下不良记录，市民们一定要注意。

1.信用卡连续3次、累计6次逾期还款；

2.房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3.车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

4.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生利息逾期；

5.个人信用卡出现恶性套现的行为；

6.助学贷款拖欠不还款；

7.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

8.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

9.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

10.个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录；

11.手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录；

12.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。记者 戚丹青

对个人信用报告有异议可申诉

“前段我准备贷款买车，查我的征信时，发现我名下有一笔贷款没有按时归还，有不良信用记录，可我从没有办理过贷款，这种情况下，我该怎么办？”昨日上午，市民刘先生来电反映自己遇到的烦心事。“对信用报告有异议，可以提出申诉。”中国人民银行商丘市中心支行征信管理科科长陈刚说。

陈刚说，个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，可以亲自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出异议申请。

本人提出异议申请个人向征信中心、征信分中心提出异议申请的，应提供本人有效身份证件原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》，并留有效身份证件复印件备查。

如果本人不方便申请，也可以委托他人提出异议申请，委托他人代理提出异议申请的，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件、《授权委托书》原件供查验，同时填写《个人征信异议申请表》并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、《授权委托书》原件备查。记者 宋云层

拿钱能删不良信用记录是骗局

昨日政风行风热线的集中接听中，市民吴先生打来电话说，他曾因信用卡逾期还款，个人征信有不良记录，有一天上网时，无意间看到一条广告信息，拿钱可以消除不良信用记录，这是真的吗？

值班嘉宾介绍，现如今个人信用记录越来越备受重视，央行征信档案系统也越来越完善，个人信用记录无疑成为人们的“第二张身份证”。个人信用不良记录是不能消除的，个人信用记录是申请个人融资贷款即个人信用贷款的一个重要凭证，因为个人信用贷款的发放就是以借款人的信誉来发放的，所以个人信用记录非常重要。

客户未及时履约的行为会被记入征信中心个人金融信用信息基础数据库，形成个人负面记录，为确保数据库的权威性，个人信用记录的更改，有着严格的审核程序，要经央行批准并操作实施才行，不可能随便更改，所以说消除银行不良信用记录是绝对不可能的，花钱也不行。记者 宋云层