房贷政策不会松动

数据显示，北京楼市面临价量齐缩：7月上旬房地产市场开盘均价为14350元/平米，环比下降了3.4%。交易量方面，上半年新房交易量下降36.9%，二手房微降4.5%。在此背景下，银行的房贷政策却并未有丝毫松动。

工行人士表示，目前该行对房地产开发贷款和居民住房贷款的审核程序比较严格。只要在房地产交易中心或其它金融机构有初次贷款购房记录的，再次申请购买住房，不管其贷款是否还清，都认定为二套房且执行利率上浮的标准。中信银行人士介绍，目前该行在二套房认定上执行较为严格的标准。对于还清贷款或已出售住房的客户再次购房也将执行监管部门关于二套房的政策规定。

虽然目前市场对二套房政策是否松动有不同的预期，但是某权威人士否认了将会放松的猜测，该人士明确表示，当前对于房地产从紧的政策没有改变，二套房政策也没有调整的必要，监管部门仍会加强对商业银行严格执行信贷政策的监管力度。他还表示，对于二套房认定问题，各商业银行只有从严执行，不能有所松懈。根据央行和银监会联合下发的通知,二套房的认定标准为，对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行,其他均按第二套房贷执行。

两个角度分析松动可能

作为商业银行的核心优质资产，个人住房贷款对于提升银行的整体盈利能力可谓功不可没，然而随着房地产市场的低迷和调控政策趋严，个人贷款的规模和增速都出现了放缓的态势。央行公布的上半年金融数据显示，上半年居民贷款增加4602亿元，同比少增2139亿元。这给固守个贷市场的商业银行带来了考验。

对于房贷政策会否松动，建设银行研究部总经理郭世坤表示，这可以从政策面和银行风险控制两个角度来理解。从政策面来说，国家希望将广大低收入群体纳入到整个住房布局之下，所以对无房和不能进行一次性支付、具有买房意愿的个人，他们的首套住房按揭贷款应给予相应的优惠，而对于还清首套房屋按揭后的实质性房屋购买行为，从住房按揭信贷政策的应有含义来说，应该属于二套房购买，需要严格执行国家的二套房贷款规定。就银行风险控制角度来说，如果第一套住房贷款尚未还清，再进行第二套住房贷款存在偿还能力及风险的问题。但若已经将第一套房屋贷款还清再申请第二套住房贷款，在借款人财务状况不变的情况下，偿还能力及风险是没问题的，至少与以前等同。

不过郭世坤也表示，政策是否应该松动取决于对二套房政策的理解和实施二套房政策的目的。目前我国还缺乏对未来房地产市场及经济走势预期的一致意见，所以现阶段不适宜对二套房现行政策作出调整。